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幡野 広志
@hatanohiroshi
がん患者が、がん保険について書きました。お金と治療は密接してるけど、なぜか語られないよね。
https://twitter.com/hatanohiroshi/status/1294124842677989378 - がん保険を売る人
https://note.com/iryouliteracy/n/nb3f827264e4eがん保険が必要か不要という永遠に終わらないテーマがある。
がん保険に加入をしていて、がんになった人はよかったとおもうけど、加入せずにがんになった人は後悔をする。
周囲の人からも保険はいっていたの？と聞かれることもあるので、加入していない人は自業自得だと咎められているような気分にもなる。加入者と未加入者のギャップが大きいので、がん患者どうしでも話題にしにくいことだ。
がん保険が必要か不要かと質問されれば、ぼくは不要だと答える。
でももしもぼくが、がん保険会社の人間だったらめちゃくちゃセールスする。"2人に1人ががんになる。"どっかでこんな言葉を聞いたことがないだろうか。
がん保険のCMや勧誘にはお決まりの言葉だ。
確かに2人に1人は生涯でがんになる可能性がある。でもそれは"生涯"だ。とても説得力がないことをいうのだけど、確率的にいえば30代はがんになりにくい。
30代男性のがんの発症率は1%未満だ。
30代でがんになったぼくがいうのはアレだけど、確率でいえばとても低いのだ。がんのリスクはだいたい60代から増加して、高齢になるほど高い。
30代でがん保険に加入して、70歳でがんになり診断給付金で100万円をもらっても、そもそも支払った保険料はいくらだ？という話だ。
それでいてがんになるのは2人に1人だ。ぼくががん保険会社の人間だったらめちゃくちゃセールスする理由がこれだ。
がんになった半分の加入者は診断給付金を自ら積み立てて、がんにならない半分の加入者の保険料は利益になる。0.001%の超低金利であつめたお金に高い利息をつけて貸す銀行と、がん保険の販売はバカでもできる二大お金儲けなんじゃないだろうか。
そりゃCMもバンバンうてる。貯金をするのが正しいこと、保険に加入するのが正しいこととおもわせれば商売はさらにやりやすい。 - 商売をやりやすくするためなのか、たまにがん保険の会社から仕事のオファーがくる。
ぼくみたいなパターンは販売促進にぴったりなのだ、仕事盛りの30代のパパで妻とちいさい子どもがいる。
BGMはオルゴールやピアノがぴったりだ。がん保険の最大のデメリットはがんにしか適用されないということだ。（まぁ、あたりまえなんだけど）
世の中にはがん以外にもたっくさん病気はある。
職場にパワハラくんだったり、配偶者がモラハラくんだったり、親が毒親くんであればうつ病になりかねない。
交通事故のリスクだって新型ウイルスのリスクだってある。がんのリスクにしか対応しないがん保険に30代や40代で加入をするよりも、20年で資産形成をしてプールほうがいい。
がんだけでなくどんな病気にも使えるし、引っ越しだって車の修理代だって、旅行にすら使える。ぼくはNISAができたときに変化することができなかった、がん保険の負けたのだとおもう。
もちろんNISAは損をする可能性があるけど、2人に1人が掛け金を失うがん保険よりもずっといい。先進医療特約だってほとんど使えないというのが実情だ。
だから保険会社もここは高額に設定して、診断給付金につぐ第二の目玉にしている。
先進と銘打っているが、治療効果があるとは限らない。
すべてにおいてがん保険に優位性はないのだ、だからぼくは必要がないとおもっている。そもそも国民皆保険制度と高額医療費制度がとてつもなく優秀で、さらに会社員だと社会保険まであるので、がん保険が必要ないほど強い。
しかし働く人の4割が非正規雇用だ。日本人の所得は下がり続けている。
じゃあ所得に余裕がない人にがん保険が必要かといえば、そこに使うよりも別のことをした方がいいだろうと感じる。
就業不能保険などの加入を検討したり、せいぜい医療保険のがん特約ぐらいでいい。ちなみにぼくはがん保険には加入をしていなかった。
でも、がんなどの大きな病気になったときに補償額の半分までを支払ってくれる生命保険に加入をしていたので、診断給付金の代替にした。
医療保険にがん特約をつけたので、入院するときはいつも個室を使っている。がん保険にこだわる理由などないのだ。がん保険に加入したい人は安心をしたかったり、不安なのだとおもう。
保険会社に不安を煽られた結果かもしれないし、ぼくの存在すらも不安材料なのかもしれない。でもがん保険では不安は解消できない、それは健康な人の発想だ。
低リスクだろうがリスクに備えることが保険の本質なんだともおもう、でもがん保険というのは医療の進歩と時代の変化についてこれていない。もちろんこれはぼく個人の考えだ。
でも、ぼくの存在を知ってがん保険に加入をしたという人もいるので、ぼくは必要ないとおもってますよってことを伝えたい。
いつかいいたかったことだ。幡野広志
- 仕事できなくなるから臨時ボーナスは必要
復帰もすぐは無理だろ - がん保険も内包してる医療保険なら入ってる
がんに特化した商品も売っててよく分かんないけど - 長い
- 入れないの間違いだろ
欠陥品が喋んじゃねえよ - >>7
何言ってんだこのバカ - 宮迫がめちゃくちゃ大事て言ってたぞ
- 保険なんだから当然だろって内容だった
- がん保険は要らないて既に結論出てただろ
- 高額療養費制度があるから貯金しとけば良いよなと思う
- 損保はいる
生保はいらない - 保険会社は
掛け金より支払う額の方が少なくなるように確率を計算した上で
がん保険という商品を開発して販売している
要するに、保険に入るということは
確率上、保険会社のカモにされることになる - >>13
カモかどうかはさておき、保険ってそういうものでは？
少ない負担で多額の補償を受けるんだし - >>17
少ない掛け金で多額の補償を支払っていたら保険会社が倒産する
「多額の掛け金で少ない補償」という状況になって
ようやく保険会社というビジネスが成立するんだよ - >>25
それは全体での話で個人レベルでは逆だろ - いや、若い頃のがん保険は掛け金安いだろ
他の保険の特約でも良い
それで安心感が買えるんだから安いもんだと思うよ子どもも独立して蓄えもあるような壮年になったら掛け金も高くなるから解約すりゃ良い
- 保険というのはギャンブルだよ
確率上は保険会社の方が得をするように仕掛けられたギャンブル - > そもそも国民皆保険制度と高額医療費制度がとてつもなく優秀で
でもコロナでこの嫌儲神話も崩れ去ったよね・・・
- >>18
ん？ - >>18
いや、クソ優秀だよ
でも今後は財源維持出来なくなるかもしれない可能性も高いから、今のうちに終身の医療保険に入っておくのも手
国民皆保険が崩壊したら医療保険も保険料爆上がりするから - 何故入る、入らないの二択になるのかな
医療保険にガン特約もつけれるし
保障を自分で選べる安いがん保険だってあるのにね - 入院したらどんだけ金かかると思ってんだ
- >>20
どんだけかかるのか詳しく書いてみ - 団体信用生命保険があればいらない
- 県民共済が最強ってマジなの？
無保険だから入りたい - >>22
月5000円程度でええよ。
しかも年間余剰金で2万円ぐらい戻ってくるからね。
昨年手術、入院3ヶ月したけど入院1日目から1万5千円ぐらい支給されて十分でしたね。 - >>22
都道府県民共済か、大企業民だったら労組が全労済と生保と組み合わせた安価な商品勧めてくるからそれでも入っとけ。
ただ都道府県民共済は都道府県跨いだ引越多いと、跨いだ引越の度に届け出いるから面倒なら全労済でも良いと思う。 - 手術すれば治るならいらんけど入院暮らしならいる
- 個室や食事代さらに交通費など考えると入っておいた方がいいと思う
- おれは先月ガン保険の手厚いのに入り直したよ
持ち家か賃貸かと一緒で答えなんかない - 株式市場の保険屋をやって利益を出してるのがヘッジファンドな
株を買ってるだけのお前らとは違う - 爺さんも親父もがんになったからワイはがん保険入った
- 祖母と両親が癌になったけど長期入院や治療が長引くならガン保険は必要
初期の部分切除でその後はたまに通院程度なら高額医療で事足りる - 保険会社もビジネスで保険ビジネスをやっているわけで
確率的に「顧客の払い損」になるように計算されている
顧客のほうは、その払い損になった事実を
安心を買っただのなんだのと自分自身に言い訳をしてるだけ
保険会社にカモにされた事実は何も変わらないのに - 高額医療特約的なのがついてる保険で運良く保険金支払いの対象に選ばれる治療ならがん保険入っててよかったってなるんじゃね
- 親が癌になったけどかなり焼け肥りしたわ
- お前らもっと民間医療保険入れ
わしの病院、保険の証明書1通書いたら
患者に6000円請求して
医者に半分の3000円手間賃くれるから
ホイホイ書いてる - >>36
のこり3000円は印刷代？ - 俺ガンで手術したけど一時金等々全部足したら今までに払ってた分に少し余るくらい受け取った
実際の治療費よりも多く受け取ったので今後に備えると共に術後に落ちたQOLを賄うのに使ってる
一番しんどかったのは限度額申請が間に合わなかった検査料（MRIと遠隔転移確認のPET検査）の支払いで一旦自分で払ってから返還手続きすると2ヶ月位かかる
ちゃんと貯金してとっとけてネットで正しい治療情報集められるやつなら保険要らないかもな - たしかにガン保険って意味あんの？とは思ってた
共済でよくね？掛け捨てなら安いし - 県民共済は入っとけ
- 共済入っとけは同意
とはいえ俺ちゃん共済からは雀の涙しか貰えなかった - ガン保険に入っててガンになったけど「そのガンは対象じゃありません」ってマジで何なの
じゃあガン保険じゃないじゃんカモ保険じゃん - >>42
上皮内癌だろ？昔のがん保険やアフラックは出ない
ただ予後が良い場合が多いから
その点は良かったと思うよ - 特約まで付けた高そうな医療保険に入っとるやんけ
所得が下がってるからーとか意味不明なんだが - 個室が良いから入ってるわ
- この人の言ってることは理解できる
大体人生なんてずっとギャンブルだし
人生っていう大きなフレームで考えれば勝てる見込みの高いギャンブルを続けるしかない - え、高額療養費があるから生保は要らないじゃないの？
- >>48
生保は家族に死亡保険金を残すためじゃね - >>52
じゃあ独身なら不要だな - 先進医療とか知らないのかな
- >>53
100万の貯金もない乞食が
そんなん使うてどうするねん - >>56
どこからきたんだその100は - >>53
使う気無いんじゃないかな？
俺ちゃん使える特約付けてたけど使わずに済んじゃった - 貧乏人にとっては保険は必要なのよ
一人では支えきれない場合ね家族ができたとかさあと家を買うとガンになったらローンがチャラやで - 月を跨いだ治療だと高額医療費の適用にならないから万能ではないって見たよ
あと気になったのが病気スレで
事情があって高額医療費を受けてないから負担が高額になってキツいって言ってる人を見かけた
月跨いだせいで適用されないとかじゃなく受け(られ？)ないってどんな事情が考えられる？ - >>55
国保の保険料滞納してるとかかね、もしくは自由診療の保険適用外の治療月またぎの件は、一月ごとにいくらまでって限度額が決まってるから一月内で入退院するより高くなるってだけで適用にならないわけではないよ
- そろそろ入るわ
金ないし - 生命保険はクソだから絶対無駄金になる
共済はマジで助けになる - 全ての保険は期待値に利益のっけてるんだから
掛けたら負けだろ？詐欺るなら別だけど
- 間違えた、今のアフラックは出るわ
- >>65
半額だけど出るな - 生命保険はともかく医療保険なんて絶対元取れない
- 住宅ローンの8大疾病特約のみの俺って異端？
- >>71
家族構成による - 生命保険一生分で数千万とかあるから
- わしは貯金があるから
民間医療保険みたいな無駄なもんは入ってないけど
100万の貯金もない乞食は
アリコやアメホにカネむしられて
さらにわしに証明書代貢げ - その辺のサラリーマンが予測不能な医療費を積み立てて貯金できるかね
- まあそもそも国民皆保険制度が保険だからな
心配なら入っとけ程度
血液がんで余命数年の写真家「高額医療費制度と生命保険があればがん保険はいらない、無駄金払う必要無し」
嫌儲
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